网贷平台分析——真融宝
资讯
2024-01-10
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一.平台背景:良
1.法人与实际控制人分析:平台的法人与实际控制人并不一致,这一点给平台有一定扣分!
2.风投情况分析:风投意味着更专业的知识,更系统的信息收集,更重要是风投投资巨大往往更加慎重。所以有无知名风投的介入对于平台的安全性有重要意义。真融宝的B轮融资是红杉资本,这家风投在国内可以算得上非常知名的风投。这给真融宝的资信增加不少,因为有知名风险投资说明平台至少有一定亮点,因为专业风险不会拿上亿资金开玩笑。
二.资金管理:极差
1.金融行业投资品行规是银行托管,而P2P则是银行存管,在安全性上要低一个级别。两者的区别是银行托管,如果资金出现风险问题银行负相关责任,而后者是没有的。至于第三方支付平台如新浪支付,财富通等平台的资金托管都不可靠,因为第三方支付平台只有资金通道功能,并不负责结算。出了问题是不负责的。已经有多家支付平台托管的P2P跑路,倒闭。
分析:真融宝并没有对其资金管理方式进行任何的介绍,这一点不得不说是非常大的安全隐忧,而且作为一家网贷平台没有实现银行存管或托管,我很怀疑其如何通过相关监管要求。
2.风险准备金必需是银行托管,确保专款专用。而平台通过出具银行存管证明是没有任何法律效力的,因为今天自已存在银行的钱,下一秒就可以全部取走。最新2016.11月你我贷被证实其风险准备金帐户余额为0,就是这种情况。银行存款证明有个毛线作用,下一秒就可以取走。
三.信息透明度:
因为从过去P2P行业经验来看,贷款客户资料非常容易造假,所以在考查信息透明度的时候主要考查的是其坏帐率情况,因为这个指标最容易反应真实情况。如果平台借贷业务都快速增长,坏帐率必然提升,如果一直没有变化且坏帐率远低于正常水平只说明一种情况:数据为假。
分析:通过分析运营报告可以说关键数据披露基本为0,对于这家平台的整体红营状况的了解基本靠猜,至于其提供的数据对于我们评价其安全性并没有什么意义。
四.运营模式:
考查运营模式时我们重点是考查其风控措施,是采用担保还是风险准备金。还有业务内容也是重点考查对象,而不要被其所提出的金融概念所迷惑。
分析:真融宝与其它的P 2P 平台一个重要区别与特点就是与金融资产交易所有业务合作与往来。因为P2P最新监管的到来,大单模式基本消失很多P2P平台都谋求金融资产交易所相关牌照。但是这只是一个方向,并不能保证安全性,具体的产品还是要具体分析。
分析:从其标的内容来看不难看出这个平台的标的非常多元化,我想这也是这一家平台最大的特点之所在,也是红杉资本对其有兴趣的原因。这种分散模式从风险的分散性上来讲当然是好事,只是对于投资者的金融知识有更高要求。由其是在平台还没有获得足够的信用之时。
五.收益标准:
分析:从收益水平来看平台收益属于中游水平,除了活期收益偏高以外总体还算处于行业合理区间范围之内。
六.门票资格:是否获得ICP许可证,因为再过10个月如果没有此证的平台必须关门。这就是一张门票,没有票就进不了P2P行业。投资又何从谈起!真融宝已经获得门票资格!
总体评价:真融宝最大的亮点就是红杉资本的风投,其次是其多元化的经营模式。但是平台的资金管理方式非常不合格,其中有一个佐证,就是很多平台用户的好评都是提现特别快。其实如果通过银行通道是不可能有如此快的效率的。从个人的建议角度来看,这个平台有亮点,但是没有必要把自已的钱去赌一个平台的未来。不支持投资。
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一.平台背景:良
1.法人与实际控制人分析:平台的法人与实际控制人并不一致,这一点给平台有一定扣分!
2.风投情况分析:风投意味着更专业的知识,更系统的信息收集,更重要是风投投资巨大往往更加慎重。所以有无知名风投的介入对于平台的安全性有重要意义。真融宝的B轮融资是红杉资本,这家风投在国内可以算得上非常知名的风投。这给真融宝的资信增加不少,因为有知名风险投资说明平台至少有一定亮点,因为专业风险不会拿上亿资金开玩笑。
二.资金管理:极差
1.金融行业投资品行规是银行托管,而P2P则是银行存管,在安全性上要低一个级别。两者的区别是银行托管,如果资金出现风险问题银行负相关责任,而后者是没有的。至于第三方支付平台如新浪支付,财富通等平台的资金托管都不可靠,因为第三方支付平台只有资金通道功能,并不负责结算。出了问题是不负责的。已经有多家支付平台托管的P2P跑路,倒闭。
分析:真融宝并没有对其资金管理方式进行任何的介绍,这一点不得不说是非常大的安全隐忧,而且作为一家网贷平台没有实现银行存管或托管,我很怀疑其如何通过相关监管要求。
2.风险准备金必需是银行托管,确保专款专用。而平台通过出具银行存管证明是没有任何法律效力的,因为今天自已存在银行的钱,下一秒就可以全部取走。最新2016.11月你我贷被证实其风险准备金帐户余额为0,就是这种情况。银行存款证明有个毛线作用,下一秒就可以取走。
三.信息透明度:
因为从过去P2P行业经验来看,贷款客户资料非常容易造假,所以在考查信息透明度的时候主要考查的是其坏帐率情况,因为这个指标最容易反应真实情况。如果平台借贷业务都快速增长,坏帐率必然提升,如果一直没有变化且坏帐率远低于正常水平只说明一种情况:数据为假。
分析:通过分析运营报告可以说关键数据披露基本为0,对于这家平台的整体红营状况的了解基本靠猜,至于其提供的数据对于我们评价其安全性并没有什么意义。
四.运营模式:
考查运营模式时我们重点是考查其风控措施,是采用担保还是风险准备金。还有业务内容也是重点考查对象,而不要被其所提出的金融概念所迷惑。
分析:真融宝与其它的P 2P 平台一个重要区别与特点就是与金融资产交易所有业务合作与往来。因为P2P最新监管的到来,大单模式基本消失很多P2P平台都谋求金融资产交易所相关牌照。但是这只是一个方向,并不能保证安全性,具体的产品还是要具体分析。
分析:从其标的内容来看不难看出这个平台的标的非常多元化,我想这也是这一家平台最大的特点之所在,也是红杉资本对其有兴趣的原因。这种分散模式从风险的分散性上来讲当然是好事,只是对于投资者的金融知识有更高要求。由其是在平台还没有获得足够的信用之时。
五.收益标准:
分析:从收益水平来看平台收益属于中游水平,除了活期收益偏高以外总体还算处于行业合理区间范围之内。
六.门票资格:是否获得ICP许可证,因为再过10个月如果没有此证的平台必须关门。这就是一张门票,没有票就进不了P2P行业。投资又何从谈起!真融宝已经获得门票资格!
总体评价:真融宝最大的亮点就是红杉资本的风投,其次是其多元化的经营模式。但是平台的资金管理方式非常不合格,其中有一个佐证,就是很多平台用户的好评都是提现特别快。其实如果通过银行通道是不可能有如此快的效率的。从个人的建议角度来看,这个平台有亮点,但是没有必要把自已的钱去赌一个平台的未来。不支持投资。
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